Mục tiêu hoạt động của Habubank

Habubank tin tưởng rằng, để tạo dựng niềm tin, mỗi tổ chức hay cá nhân đều phải liên tục sáng tạo và tích luỹ giá trị. Tư tưởng này được thống nhất trong toàn hệ thống Habubank. Từ Hội đồng Quản trị, Ban Điều hành, chuyên viên tín dụng, giao dịch viên cho đến nhân viên tạp vụ, tất cả đều có trách nhiệm tạo ra giá trị từ chính công việc đang đảm nhiệm, dù đó là giá trị cốt lõi hay gia tăng, là giá trị kinh tế hay phi kinh tế, hữu hình hay vô hình. Thông qua giá trị tạo ra, mỗi cá nhân sẽ khẳng định được hiệu quả công tác và năng lực của chính bản thân mình.

Tạo dựng niềm tin là một quá trình nỗ lực bền bỉ. Habubank có trách nhiệm tạo ra sự tin tưởng của cổ đông, khách hàng, cán bộ nhân viên và của toàn xã hội.

Để tạo dựng niềm tin, Habubank hoạt động theo năm mục tiêu chiến lược rõ ràng:

1. Tối đa hoá giá trị đầu tư của các cổ đông; giữ vững tốc độ tăng trưởng lợi nhuận và tình hình tài chính lành mạnh;

2. Không ngừng nâng cao động lực làm việc và năng lực cán bộ; Habubank phải luôn dẫn đầu ngành ngân hàng trong việc sáng tạo, phát triển chính sách đãi ngộ và cơ hội thăng tiến nghề nghiệp cho cán bộ của mình;

3. Duy trì sự hài lòng, trung thành và gắn bó của khách hàng với Habubank; xây dựng Habubank thành một trong hai ngân hàng Việt Nam có chất lượng dịch vụ tốt nhất do các doanh nghiệp cầu tiến, hộ gia đình và cá nhân lựa chọn;

4. Phát triển Habubank thành một trong ba ngân hàng được tín nhiệm nhất Việt Nam về: quản lý tốt nhất, môi trường làm việc tốt nhất, văn hoá doanh nghiệp chú trọng khách hàng, thúc đẩy hợp tác và sáng tạo nhất, linh hoạt nhất khi môi trường kinh doanh thay đổi;

5. Góp phần tích cực làm vững chắc thị trường tài chính trong nước.

Nhằm tối đa hoá giá trị của cổ đông, Habubank không chỉ tập trung vào việc tạo doanh thu từ nhiều nguồn và kiểm soát chặt chẽ chi phí mà còn chú trọng đến việc tạo dựng uy tín bằng cách nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, mở rộng quan hệ liên kết với các đối tác cũng như tuân thủ các quy định pháp luật, liên tục nâng cao chất lượng tài sản và hiệu quả của hệ thống quản lý rủi ro.

Để tạo ra niềm tin và giá trị cho khách hàng, Habubank đặt mục tiêu cung ứng một cách toàn diện các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng chất lượng cao, sáng tạo và hữu ích nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu và mong muốn của từng đối tượng khách hàng mục tiêu theo những phân khúc mà Habubank hướng tới tại từng thời điểm qua các kênh cung ứng ngày càng hoàn thiện.

Hội đồng Quản trị và Ban Điều hành luôn coi trọng đội ngũ cán bộ nhân viên và coi họ là tài sản quý giá nhất mà Habubank luôn quan tâm hàng đầu, thể hiện qua việc đầu tư thích đáng vào công tác đào tạo, quản lý chặt chẽ, đối xử công bằng, dân chủ và chính sách đãi ngộ phù hợp. Thêm vào đó, cán bộ nhân viên Habubank luôn được khuyến khích đóng góp đánh giá, phê bình mang tính xây dựng nhằm hoàn thiện một bộ máy lãnh đạo mạnh mẽ, liêm chính, đề cao tinh thần làm việc tập thể. Đây được coi như một quá trình trao đổi giá trị, theo đó, Habubank yêu cầu đội ngũ quản lý và nhân viên đưa ra những đánh giá hoạt động và hỗ trợ lẫn nhau nhằm hoàn thiện bản thân cũng như ngân hàng mà họ là thành viên. Đạo đức nghề nghiệp quyết định trực tiếp đến sự phát triển, uy tín và hình ảnh của một doanh nghiệp. Chính vì thế, Habubank luôn đề cao giá trị đạo đức nghề nghiệp. Mỗi cán bộ nhân viên Habubank, từ cán bộ cao cấp đến nhân viên nghiệp vụ, đều cam kết tuân thủ đạo đức nghề nghiệp theo những chuẩn mực quốc tế cao nhất.

Đối với xã hội, nhìn từ góc độ vĩ mô, Habubank xác định rõ một giá trị quan trọng cần đạt được là đóng góp vào quá trình phát triển của hệ thống tài chính và tăng trưởng kinh tế Việt Nam. Habubank không những tập trung phát triển khu vực kinh tế tư nhân và tiêu dùng - động lực chính cho tăng trưởng kinh tế nội địa, mà còn chủ động tham gia củng cố ngành ngân hàng trong nước thông qua các liên minh tài chính, hợp tác song phương và đa phương nhằm đẩy mạnh lợi thế cạnh tranh của các ngân hàng Việt Nam, đồng thời tích cực ủng hộ và tham gia xây dựng thị trường chứng khoán Việt Nam.

>> Quản lý rủi ro đã được Habubank hoàn thiện
>> Điểm mạnh và yếu của Habubank và SHB

Định hướng phát triển của Habubank

Trên cơ sở định hướng chủ chương phát triển ngành của Nhà nước, dịch vụ ngân hàng ở Việt Nam hiện nay được đánh giá có tốc độ và quy mô phát triển tốt, thúc đẩy chu chuyển vốn trong xã hội và thúc đẩy nền kinh tế phát triển.

Tuy kinh tế toàn cầu đang khủng hoảng nhưng theo đánh giá chung, ngành ngân hàng Việt Nam bị ảnh hưởng không nhiều. Thay vào đó, nguy cơ các ngân hàng trong nước bị cạnh tranh ngay trên sân nhà rất lớn bởi đây sẽ là lĩnh vực được mở cửa dần theo cam kết gia nhập WTO. Tính đến nay, đã có 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài được cấp phép thành lập tại Việt Nam. Theo thống kê của Ngân Hàng Nhà Nước, hiện Việt Nam có khoảng 15 triệu tài khoản/thẻ giao dịch. Đây là con số rất nhỏ so với một thị trường 85 triệu dân. Chính vì thế, các ngân hàng nước ngoài như ANZ, HSBC, Standard Chartered… đang tập trung rất mạnh vào việc phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại thị trường Việt Nam. Xét về khả năng cạnh tranh của các Ngân hàng trong nước, có thể thấy rằng, số lượng các Ngân hàng đã và đang gia tăng mạnh, tuy nhiên số các ngân hàng có tiềm lực thực sự thì chưa phải là nhiều, khả năng cạnh tranh còn yếu.

Trong điều kiện đó, các NHTM Việt Nam nói chung và HABUBANK nói riêng cũng đang tìm cho mình những hướng đi phù hợp, trụ vững và khẳng định vị trí trên thị trường tài chính Việt Nam. Với HABUBANK, đó là sự khẳng định về chất lượng dịch vụ, là chiến lược tập trung vào khách hàng, tất cả là để phục vụ lợi ích cao nhất của khách hàng trên cơ sở dung hoà với lợi ích của Ngân hàng, với phương châm “Giá trị tích luỹ niềm tin”.

Vai trò của công nghệ thông tin với ngân hàng

Những năm gần đây, công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong việc làm thay đổi diện mạo ngành ngân hàng Việt Nam. Các ngân hàng, trong đó có Habubank đã sớm nhận thức được ý nghĩa tuy cũng gặp phải một số khó khăn với thông tin Habubank nợ xấu nhưng đã được cũng cố trong thời gian sớm nhất, vai trò của công nghệ nên đã đầu tư đúng mức để hiện đại hoá công nghệ ngân hàng. Khách hàng ngày càng được hưởng những sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng có hàm lượng công nghệ cao hơn, linh hoạt và hiệu quả.

Habubank tự hào là một định chế tài chính đã và đang góp phần làm vững mạnh hơn ngành ngân hàng Việt Nam, hợp tác hiệu quả với cộng đồng doanh nghiệp và nhân dân. Chúng tôi xây dựng chiến lược habubank phát triển toàn diện, đa năng, có năng lực tài chính vững mạnh, mạng lưới rộng, nhân lực và công nghệ đủ mạnh, trở thành một ngân hàng bán lẻ hàng đầu trong nước và đạt chuẩn ngân hàng trung bình trong khu vực. Đồng thời, phát triển đồng bộ toàn hệ thống Habubank, được quản trị bởi chuẩn mực ngân hàng hiện đại của quốc tế, đủ năng lực cạnh tranh, phát triển an toàn và có hiệu quả.

Ngoài ra, một trong những yếu tố làm thay đổi diện mạo ngành ngân hàng Việt Nam, theo tôi, là sự hợp tác của các ngân hàng Việt Nam với những ngân hàng, tổ chức tài chính nước ngoài. Sự hợp tác này đã giúp cho các ngân hàng Việt Nam gia tăng thêm các nền tảng cơ bản trong quá trình hoạt động và phát triển như công nghệ, năng lực quản trị và điều hành, phát triển sản phẩm…

Nợ xấu ở nhiều ngân hàng tăng cao

Khó khăn của các doanh nghiệp đang kéo theo nợ xấu ở nhiều ngân hàng (NH) tăng cao, đây là những vấn đề được các cơ quan chức năng trao đổi thẳng thắn tại buổi làm việc với Đoàn đại biểu Quốc hội TP.HCM ngày 14.5.

Ông Nguyễn Hoàng Minh - Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP.HCM - cho hay trong 4 tháng đầu năm 2012, tốc độ tín dụng của các NH trên địa bàn thành phố giảm 0,64% và khả năng tốc độ tăng trưởng tín dụng năm 2012 của các NH trên địa bàn chỉ khoảng 10%.

Tình hình thanh khoản của hệ thống NH hiện nay đã tốt hơn nhưng NH đang đối mặt với vấn đề nợ xấu tăng, hiện khoảng 5,3%, chủ yếu tập trung vào các công ty cho thuê tài chính (có nơi nợ xấu lên 70 - 100% tổng dư nợ), NH liên doanh (có nơi chiếm 30% tổng dư nợ). Khó khăn từ các doanh nghiệp khiến NH cũng khó khăn hơn. Vì vậy, NHNN đã và đang thực hiện nhiều giải pháp để gỡ cho cả doanh nghiệp và NH.

Không lạc quan lắm với các giải pháp này, ông Nguyễn Trọng Hạnh, Phó cục trưởng Cục Thuế TP.HCM băn khoăn: "Hiện tôi quản lý khoảng 9 - 10 NH trên địa bàn, mỗi NH có vài công ty con và việc thực hiện chuyển lời lỗ qua các công ty này khó có thể phát hiện qua các nghiệp vụ kế toán. Nhưng chúng ta có thể theo dõi được nguồn tiền mà các NH này nhận được từ thị trường liên NH sẽ đi vào sản xuất hay số tiền này phục vụ cho lợi ích nào.

Các NH hạch toán được vào sổ sách các khoản khi trả lãi suất huy động cho khách hàng ở mức cao hơn trần huy động và NH cũng cho vay ở mức cao hơn so với mức đã ký trên hợp đồng. Khi NH huy động mức lãi suất 17%/năm thì làm sao cho doanh nghiệp vay ở mức 15%/năm”.

Khi Habubank và SHB sáp nhập thành công

Thương vụ “góp gạo thổi cơm chung” của Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội (SHB) và Ngân hàng TMCP nhà Hà Nội (Habubank-HBB) mà báo chí gần đây hay đưa tin về Habubank nợ xấu có thể xem là một trong những điểm nhấn của thị trường ngân hàng từ đầu năm đến nay...

Công thương  - Phó Chủ tịch Hội đồng quản trị LienVietPostBank - ông Nguyễn Đức Hưởng - nhận xét: “Việc sáp nhập của các ngân hàng là cần thiết trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay. Mục đích chính của các ngân hàng khi sáp nhập một mặt là Habubank không còn nợ xấu, mặt khác là để tăng thêm vốn, mở rộng mạng lưới và nâng cao năng lực quản lý”. Điều này hẳn đúng nếu phân tích kỹ bài toán sáp nhập mà SHB tính đến khi quyết định sống chung với một ngân hàng đang kinh doanh nợ xấu là Habubank.

Chủ tịch SHB- ông Đỗ Quang Hiển cho rằng, việc sáp nhập với Habubank “được nhiều hơn mất”. Tính toán chi li được vị chủ tịch này đưa ra là: Thương vụ này thành công sẽ hình thành một định chế tài chính có vốn điều lệ gần 9.000 tỷ đồng và quy mô tổng tài sản trên 100.000 tỷ đồng (tính đến ngày 29/2/2012); có hệ thống mạng lưới kinh doanh rộng khắp trên cả nước với 242 chi nhánh, phòng giao dịch, gần 4.600 cán bộ, nhân viên đã được đào tạo và có kinh nghiệm trong hoạt động ngân hàng. Sau sáp nhập, SHB trở thành 1 trong 10 ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam về quy mô vốn và tổng tài sản. “Nếu không có thương vụ sáp nhập HBB, để đạt được quy mô lớn và các lợi thế trên thì SHB cần ít nhất thời gian 5 năm với các chi phí rất lớn. Chúng ta chỉ cần 3 tháng cho việc sáp nhập mà cái lớn hơn là quy mô, tầm cỡ ngân hàng… thì được rất nhiều” – ông Hiển nói. Hơn một tháng sau khi bác bỏ thông tin SHB và Habubank sáp nhập, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cũng đã phát đi thông cáo tán thành chuyện hợp nhất giữa hai nhà băng này...

Xem thêm
>> SHB giải quyết xong việc Habubank nợ xấu
>> Habubank lọt vào danh sách ASEAN 

Nợ xấu biến mất Habubank từng bước phát triển

Ngân hàng TMCP Habubank đã chính thức gửi cổ đông Đề án sáp nhập với ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB).

Cụ thể, việc sáp nhập với SHB sẽ giúp hai ngân hàng sáp nhập tiến tới trở thành một định chế tài chính vững mạnh và thương hiệu cũng mạnh hơn; đặc biệt là Habubank sẽ không còn nợ xấu. Hai ngân hàng sáp nhập có cơ hội để cùng điều hành một doanh nghiệp có quy mô lớn hơn và có sức cạnh tranh tốt hơn sau giai đoạn sáp nhập; mở rộng khả năng phát triển dịch vụ, đặc biệt là hoạt động bán lẻ do mạng lưới phân phối dịch vụ, thị phần lớn hơn; bổ sung lợi thế về quy mô trong phát triển kinh doanh, trong quản lý chi phí; những điểm mạnh của ngân hàng nhận sáp nhập sẽ hỗ trợ cho Habubank và ngược lại Habubank có nhiều điểm mạnh để hỗ trợ ngân hàng nhận sáp nhập.

Ngoài ra, còn nhận được sự hỗ trợ và quan tâm của Ngân hàng Nhà nước trong quá trình sáp nhập do việc sáp nhập nằm trong chương trình tái cơ cấu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.

Nếu tiến hành sáp nhập thành công, theo Habubank, kế hoạch này sẽ tạo ra một định chế tài chính có khả năng tồn tại và phát triển. Định chế này có vốn điều lệ khoảng gần 9.000 tỷ đồng và quy mô tổng tài sản trên 100.000 tỷ đồng, hoạt động khắp các tỉnh thành lớn trong cả nước; có số lượng khoảng 500.000 khách hàng; khoảng 5.000 nhân viên; có các công ty con, có khả năng cung cấp các hoạt động hỗ trợ, gia tăng lợi ích cho khách hàng và tăng thu nhập ngoài lãi cho ngân hàng; có địa bàn hoạt động trong khu vực Đông Dương với các chi nhánh tại Lào và Campuchia; có sự hậu thuẫn mạnh mẽ và có các khách hàng hoạt động trong những lĩnh vực cốt lõi cho sự phát triển của nền kinh tế như: than, khoáng sản, cây công nghiệp (cao su), phát triển hạ tầng và một lực lượng đông đảo các khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trong các ngành kinh tế khác nhau; có khả năng cung cấp các dịch vụ hiệu quả và an toàn cho một khối lượng lớn các khách hàng cá nhân...

Sự ra đời của đáo hạn, đáo nợ ngân hàng

Habubank - Ngày nay chỉ với một cái nhấn chuột , những dòng chữ  '' Vay vốn ngân hàng, đáo hạn, đảo nợ, chuyên gỡ hồ sơ nợ xấu...''  hiện ra ngay trước mắt .

Điều đó có nghĩa rằng, khách hàng vay vốn phát sinh nợ xấu, mất khả năng thanh toán gốc, lãi sẽ được các “chuyên gia tài chính” tư vấn và thực hiện một “quy trình tín dụng cần thiết” để hoán đổi nợ xấu thành nợ trong hạn. Khoản  nợ này sẽ  được “hô biến” ngay lập tức và trở thành nợ tốt (nợ nhóm 1) trên bảng cân đối tài khoản của ngân hàng. Để thực hiện được điều đó, “thân chủ”  phải trả một khoản chi phí cho các “chuyên gia tài chính”.

và đáo hạn, đảo nợ ngân hàng ra đời

Đáo hạn ngân hàng còn gọi là đảo nợ được nêu trong Luật các Tổ chức tín dụng và là một trong những điều khoản chỉ được thực hiện theo quy định của Chính phủ.

Hành vi đáo hạn ngân hàng được coi như là một động tác nhằm che dấu nợ xấu của các ngân hàng thương mại (NHTM) trong hoạt động tín dụng. Một khoản cho vay được xem là có hiệu quả, ít nhất về mặt kinh doanh của ngân hàng, khi khoản vay đó quay trở lại ngân hàng với đầy đủ cả gốc lẫn lãi đúng hạn (kể cả việc gia hạn trong các trường hợp khách quan).

Tuy nhên, trong quá trình vay vốn ngân hàng , khách hàng (chủ yếu là khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh cá thể) thường phải gặp tình trạng nợ xấu do kinh doanh thua lỗ và mất khả năng thanh toán. Trong những trường hợp như vậy, khách hàng vay vốn không những bị phạt lãi mà còn có thể bị ngân hàng khởi kiện ra toà (trong vòng 6 tháng) nếu tiếp tục không thanh toán nợ vay ngân hàng theo những điều khoản đã ký kết trên hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp tài sản. Niêm phong và phát mãi tài sản để thu hồi nợ là công đoạn không thể nào tránh khỏi khi khách hàng lâm vào bước đường cùng.

 Đó là một bi kịch phải chấp nhận trong nền kinh tế thị trường ! Tuy nhiên, trừ một số ngân hàng cố tình tìm mọi cách cho vay mới để trả nợ cũ nhằm che dấu một khoản nợ xấu, chẳng một ngân hàng nào lại đủ “can đảm” đi làm một việc mà Pháp luật không cho phép.

Chính vì thế, trên thị trường xuất hiện các công ty dịch vụ trung gian chuyên đi giải quyết các “sự cố” nêu trên. Nhận hướng dẫn lập phương án vay vốn, đáo nợ ngân hàng, giải chấp ngân hàng, gỡ hồ sơ nợ xấu, thiếu lãi,..là các hoạt động cơ bản của các công ty dịch vụ này. Trong đó, đảo nợ đang là một hoạt động mà nhu cầu của nó là rất thiết thực, khách hàng chủ yếu là những nợ xấu tại các ngân hàng thương mại.

Hiểu hơn về giải chấp ngân hàng

Habubank - Từ những khái niệm và những quy định trong ngành ngân hàng, giải chấp ngân hàng có thể được hiểu như sau :

Là việc giải trừ thế chấp đối với tài sản đang ở ngân hàng (bank). Một tài sản được giải chấp khi nó đã chấm dứt nghĩa vụ đảm bảo cho khoản nợ . (Đã thanh lý hợp đồng vay). Vì vậy việc giải chấp ngân hàng là điều bắt buộc đối với người vay khi đến hạn trả nợ gốc tại ngân hàng. Khoản vay được thẩm định và đánh giá đúng phải được giải chấp ( thanh lý đúng hạn ). Việc thanh lý không đúng thời hạn sẽ bị chuyển thành nợ quá hạn và ảnh hưởng đến uy tín về tín dụng của người vay đồng thời ảnh hưởng đến uy tín về năng lực cho vay của cán bộ tín dụng.

Hầu hết các khoản vay có tài sản bảo đảm đều không đúng khả năng tài chính trong phương án vay vốn ngân hàng, nhất là các khoản vay ngắn hạn. Không đúng khả năng tài chính trong phương án vay thì khó trả nợ gốc đúng hạn, giải chấp, thanh lý đúng hạn.

Hậu quả của việc không thanh lý đúng hạn:

Người vay:
Ghi nhận thông tin CIC ( Credit Information Center - Trung tâm thông tin tín dụng ) về khoản nợ quá hạn của mình, Kiểu lý lịch tín dụng "bị xấu" ảnh hưởng các khoản vay sau này...

Bị phạt quá hạn và liên tục được ngân hàng gọi điện, gửi thông báo, đến nhà...

Ngân hàng cho vay:
Hồ sơ vay sẽ được mổ xẻ cho ra lỗi tại đâu mà nên nỗi, làm báo cáo, giải trình, đánh giá lại...

Ngân hàng nhà nước buộc trích dự phòng cho khoản vay, làm giảm thu nhập của đơn vị cho vay. Và nếu tỷ lệ này quá cao sẽ được ngân hàng nhà nước kiểm soát đặc biệt

Từ những điều trên ta có khái niệm về "đáo hạn" " đảo nợ". Và từ những khái niệm này trong các quy định của ngân hàng nhà nước, ngân hàng thương mại cũng có đề cập đến , nhưng "tranh tối tranh sáng" không được giải thích cặn kẽ, thấu đáo.